Decyzja o przejściu na emeryturę to kluczowy moment w życiu zawodowym, który może znacząco wpłynąć na wysokość otrzymywanego świadczenia. Wybór odpowiedniego miesiąca na złożenie wniosku emerytalnego jest istotny, ponieważ różnice w terminie mogą przełożyć się na kilkaset złotych miesięcznie więcej w portfelu emeryta.

Dlaczego miesiąc przejścia na emeryturę ma znaczenie?

Wysokość emerytury w Polsce zależy od kilku czynników, w tym od zgromadzonego kapitału oraz średniego dalszego trwania życia. Kluczowe są również waloryzacje przeprowadzane przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS):

• Marcowa waloryzacja świadczeń – coroczna podwyżka emerytur i rent, mająca na celu utrzymanie ich realnej wartości w obliczu inflacji.
• Czerwcowa waloryzacja składek i kapitału początkowego – aktualizacja wartości zgromadzonych składek na koncie ubezpieczonego, co bezpośrednio wpływa na wysokość przyszłej emerytury.

Kiedy najlepiej złożyć wniosek o emeryturę?

Eksperci wskazują, że najbardziej opłacalne miesiące na przejście na emeryturę to:

• Luty – złożenie wniosku w tym miesiącu pozwala na skorzystanie z marcowej waloryzacji świadczeń, co oznacza natychmiastowe zwiększenie wysokości emerytury. Dodatkowo, emerytura jest wypłacana z uwzględnieniem podwyżki już od pierwszego miesiąca.
• Lipiec – przejście na emeryturę w lipcu umożliwia skorzystanie z czerwcowej waloryzacji składek i kapitału początkowego, co może znacząco podnieść podstawę obliczenia świadczenia.

Warto zauważyć, że przejście na emeryturę w czerwcu może być mniej korzystne, ponieważ w tym miesiącu nie przeprowadza się waloryzacji składek, co może skutkować niższym świadczeniem.

Indywidualne podejście do decyzji

Choć luty i lipiec są często rekomendowane jako optymalne miesiące na przejście na emeryturę, warto pamiętać, że każda sytuacja jest indywidualna. Przed podjęciem decyzji zaleca się konsultację z doradcą ZUS lub specjalistą ds. emerytur, aby uwzględnić wszystkie czynniki wpływające na wysokość przyszłego świadczenia.

Pamiętaj, że odpowiedni wybór terminu przejścia na emeryturę może przynieść wymierne korzyści finansowe na długie lata.